在環(huán)保行業(yè)受熱捧，以及監(jiān)管部門(mén)力挺之下，綠色信貸成為近些年來(lái)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)力點(diǎn)。
記者獲悉，近日廣發(fā)銀行上海分行宣布和上海市能效中心進(jìn)行合作，由能效中心推薦貸款客戶(hù)，推出合同能源管理金融產(chǎn)品，以未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押進(jìn)行放貸。
“綠色信貸同業(yè)都在做，國(guó)家也在倡導(dǎo)”，廣發(fā)銀行上海分行副行長(zhǎng)王濤告訴記者，廣發(fā)總行對(duì)上海分行項(xiàng)目安排了不低于2億元專(zhuān)項(xiàng)信貸來(lái)支持。
據(jù)央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿估算，在綠色信貸方面銀行未來(lái)5年將面臨8.5萬(wàn)億元的市場(chǎng)藍(lán)海。盡管目前綠色信貸盈利尚不夠強(qiáng)勁，但是在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)的經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”中，銀行都在提前布局，期望將該領(lǐng)域培育為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)也將其作為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率化后差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要支撐，不過(guò)能否收獲社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益還待考量。
銀行嘗鮮8.5萬(wàn)億綠色信貸
自2007年，國(guó)家環(huán)?？偩帧⒀胄泻豌y監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合提出《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》全新信貸政策后，我國(guó)綠色信貸就此起步。
數(shù)據(jù)顯示，近些年銀行綠色信貸占比雖然未破10，但增長(zhǎng)迅速。據(jù)銀監(jiān)會(huì)年報(bào)顯示，截至2014年底，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)６.01萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.67％，占其各項(xiàng)貸款的9.11％。
“環(huán)境治理的迫切要求，使得北京乃至整個(gè)京津冀成為綠色融資需求最旺盛的地區(qū)。”恒豐銀行研究院常務(wù)院長(zhǎng)胡海峰表示。該行北京分行成立不到一年，三分之一的貸款貸給了綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，發(fā)放貸款13億元。
而建設(shè)銀行最新公布的數(shù)據(jù)也顯示，今年上半年，該行綠色信貸余額5998.49億元，占各項(xiàng)貸款的6.32%，較年初新增1127.32億元，增速23.15%。
據(jù)馬駿此前介紹，未來(lái)5年中國(guó)每年至少需要綠色投資2萬(wàn)億元，而政府的財(cái)政預(yù)算只能拿出3000億元，其余的則需要通過(guò)構(gòu)建綠色金融體系來(lái)激勵(lì)民間資本投入環(huán)保行業(yè)。按此計(jì)算，銀行未來(lái)5年將面臨8.5萬(wàn)億元的市場(chǎng)藍(lán)海。
政策方面也是東風(fēng)頻吹。在今年2月，銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布了《能效信貸指引》，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)，強(qiáng)調(diào)銀行可通過(guò)以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，以及發(fā)行綠色金融債等擴(kuò)大能效信貸融資來(lái)源的方式，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸傾斜。
銀行分吃“蛋糕”能力待考
能不能分食8.5萬(wàn)億元綠色信貸蛋糕，對(duì)銀行提出了相當(dāng)高的專(zhuān)業(yè)要求。綠色信貸缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，項(xiàng)目本身又存在周期長(zhǎng)、準(zhǔn)入門(mén)檻高、未來(lái)收益不確定性、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)。
以廣發(fā)銀行上海分行的合同能源管理（EPC）項(xiàng)目模式為例，王濤向記者介紹，“合同能源管理項(xiàng)目是依靠用人單位節(jié)能項(xiàng)目所節(jié)約下來(lái)的收益，來(lái)跟合同能源服務(wù)公司分享，本身收益比較窄，期限又長(zhǎng)，通常在五年左右，甚至更長(zhǎng)，而銀行又以未來(lái)應(yīng)收賬款作為還款來(lái)源，這就帶來(lái)未來(lái)還款的不確定。”
“銀行更愿意做短期貸款，中長(zhǎng)期貸款會(huì)加大銀行貸后管理工作。而且未來(lái)用人單位經(jīng)營(yíng)狀況好壞，主營(yíng)業(yè)務(wù)是否持續(xù)穩(wěn)定，都是困擾因素。”王濤補(bǔ)充道。據(jù)此，在風(fēng)險(xiǎn)控制上，廣發(fā)銀行首要的就是考慮客戶(hù)準(zhǔn)入，借助上海能效中心來(lái)把握客戶(hù)資質(zhì)。
更重要的是，因?yàn)槿狈Σ僮鳂?biāo)準(zhǔn)，目前銀行只能按照各自的理解各自推出產(chǎn)品，難以確定是否為真正的“綠色”信貸產(chǎn)品，資金是否流向了需要的環(huán)保產(chǎn)業(yè)，也即“綠色信貸實(shí)施無(wú)目標(biāo)、考核無(wú)依據(jù)、獎(jiǎng)罰無(wú)尺度”。
此外，發(fā)展綠色信貸，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)還有信貸規(guī)模限制。凡此種種，盡管綠色信貸前景廣闊，但目前來(lái)說(shuō)總體規(guī)模還是偏小。
胡海峰也坦承，“綠色信貸不是那么好放的，首先得了解哪里最需要，需要多少”。也就是說(shuō)，綠色信貸首先對(duì)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、綠色評(píng)級(jí)能力就提出了考驗(yàn)，需要基礎(chǔ)工作來(lái)支撐。
據(jù)了解，由央行牽頭成立的綠色金融工作小組正在建立綠色評(píng)級(jí)和綠色征信體系。該小組指出，這是綠色金融的核心、基礎(chǔ)性工作。有了對(duì)項(xiàng)目和融資企業(yè)的綠色評(píng)級(jí)，把評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用到征信系統(tǒng)中，就可以比較科學(xué)地評(píng)估項(xiàng)目的環(huán)境正外部性，為銀行貼息、信貸決策提供依據(jù)。
未來(lái)綠色信貸要想收獲社會(huì)和經(jīng)濟(jì)雙重效益，尚需各方合力支持。目前，央行正在起草綠色金融債的指導(dǎo)性意見(jiàn)，綠色信貸有望再獲支撐。
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